Faite ça et vous serez riche

Pourquoi suivre ses finances mois après mois ?

Un tableau mensuel de suivi vous aide à comprendre où va votre argent. Il vous permet d’identifier les zones où vous pourriez optimiser vos finances et d’anticiper l’évolution de votre patrimoine. Cela est particulièrement important pour quiconque souhaite construire un avenir financier stable et prospère. En tant que médecin, mes revenus sont stables, mais comme pour tout le monde, il y a des postes de dépenses qui peuvent limiter la croissance de mon patrimoine. Ainsi, établir un tableau de suivi permet de définir des objectifs et de surveiller de près l’évolution de vos actifs et passifs.

Comment construire votre tableau de suivi mensuel ?

Voici comment je structure mon tableau personnel pour suivre chaque mois mes dépenses, mes revenus et l’évolution de mon patrimoine.

1. Liste des comptes bancaires liquides (actifs de cashflow)

Cette première section de votre tableau regroupe tous vos comptes bancaires à accès rapide, comme les comptes courants et les livrets d’épargne. Ces comptes représentent votre cashflow, c’est-à-dire l’argent disponible que vous pouvez mobiliser immédiatement. Ce sont des actifs, car ils sont accessibles à tout moment et ne sont pas directement liés à une dépréciation de valeur.

Exemple :

• Compte courant : 10 000 €
• Livret A : 15 000 €
• LDD : 5 000 €

2. Liste des biens (immobilisations)

Cette section inclut tout ce que vous possédez de valeur, que ce soit un bien immobilier, une voiture, de l’or, des actions ou des œuvres d’art. Ces biens peuvent être classés soit comme des actifs, s’ils vous rapportent de l’argent, soit comme des passifs, s’ils vous en coûtent.

Exemple :

• Maison principale : 300 000 € (passif si elle ne génère pas de revenus)
• Voiture monospace : 15 000 € (passif, car elle se déprécie)
• Clio : 2 000 € (passif, mais stable car elle ne se déprécie plus)
• Bien locatif : 150 000 € (actif, car il rapporte 1 000 € de loyers par mois)
• Or : 20 000 € (actif, car sa valeur peut s’apprécier avec le temps)

3. Liste des dettes (passifs)

Les dettes sont toujours des passifs dans votre tableau. Elles représentent de l’argent que vous devez rembourser, que ce soit un prêt immobilier, un crédit voiture ou un autre type de dette. Elles pèsent sur votre trésorerie, et leur diminution est cruciale pour alléger vos charges mensuelles.

Exemple :

• Crédit immobilier maison principale : 150 000 €
• Crédit voiture : 10 000 €

Exemple visuel d’un tableau de suivi mensuel

Voici un exemple de tableau de suivi simplifié pour mieux comprendre comment suivre vos finances :

Total=267 000 €

Actifs vs. Passifs : la clé de la croissance du patrimoine

L’objectif de votre tableau est d’assurer que vos actifs augmentent au fil des mois tandis que vos passifs diminuent. Les actifs peuvent inclure des revenus réguliers, des biens qui prennent de la valeur, et tout ce qui met de l’argent dans votre poche. Les passifs, en revanche, sont ce qui coûte de l’argent : une voiture qui se déprécie, un prêt à rembourser, ou encore des dépenses inutiles.

Par exemple, dans le cas de mon bien locatif, le loyer mensuel de 1 000 € permet de réduire le poids de mon prêt immobilier, ce qui en fait un actif. À l’inverse, ma voiture monospace, qui se déprécie de 200 € par mois, est un passif.

Patrimoine financier : comment l’évaluer ?

Le patrimoine financier correspond à la somme de vos actifs (valeurs positives) moins vos passifs (valeurs négatives). C’est un indicateur clé de votre santé financière. Au fur et à mesure que vos actifs augmentent et que vos passifs diminuent, votre patrimoine financier se développe.

Exemple de Patrimoine en Fonction de l’Âge et de la Situation Sociale

• Étudiant ou jeune actif (25-30 ans) : Patrimoine financier souvent faible voire négatif (prêts étudiants, peu d’épargne).
• Jeune cadre ou professionnel libéral (30-40 ans) : Commence à accumuler des actifs comme des épargnes, un premier achat immobilier, mais encore des passifs importants comme un crédit immobilier.
• Personne établie (40-50 ans) : Le patrimoine s’accroît avec la réduction des dettes et une croissance des investissements (immobilier, actions, etc.).
• Pré-retraite ou retraité (50 ans et plus) : Patrimoine solide, avec peu ou pas de passifs, et des actifs générant des revenus (dividendes, loyers, etc.).

Mon exemple personnel : optimiser mes Finances

En tant que médecin généraliste, je conserve environ 35 % de nos revenus de couple chaque mois, ce qui me permet d’accumuler de l’épargne et de prévoir des investissements futurs. Toutefois, il est évident qu’avoir un revenu mensuel élevé est bien plus facile pour épargner. Si vous avez un revenu plus faible, un taux de 10 à 15% parait plus réaliste, en fonction de votre situation.

Comment Optimiser Votre Patrimoine ?

Le but ultime est de faire croître votre patrimoine en réduisant vos passifs et en augmentant vos actifs. Voici quelques conseils pour y parvenir :

• Réduire les passifs : Si possible, réduisez les dettes, notamment celles liées à des biens qui se déprécient (comme une voiture). Si vous avez plusieurs crédits, essayez de les regrouper ou de les rembourser plus rapidement.
• Augmenter les actifs : Investissez dans des biens qui prennent de la valeur (immobilier locatif, actions, or) ou qui génèrent des revenus passifs (dividendes, loyers).
• Optimiser les dépenses : Évitez les dépenses inutiles et investissez votre épargne dans des actifs qui rapportent à long terme. Essayez de limiter les dépenses qui ne donnent de la satisfaction qu’à court terme (restaurant, cadeaux, coups de cœur). Essayez d’être malin.

Conclusion

Faire croître son patrimoine financier nécessite une gestion rigoureuse et une vision à long terme. En créant un tableau de suivi mensuel, vous pouvez visualiser clairement l’évolution de vos actifs et de vos passifs, et ainsi prendre des décisions financières éclairées. Que vous soyez médecin, employé ou entrepreneur, l’objectif est toujours le même : faire grandir vos actifs et réduire vos passifs pour vous assurer un avenir financier serein.